Tag: kolizja

Jeśli ktoś uszkodził Twój samochód w kolizji, koszty naprawy zwykle pokrywa ubezpieczyciel sprawcy z polisy OC. Warto wiedzieć, co dokładnie można zgłosić, jakie dokumenty przygotować i jak pilnować terminów, żeby cała procedura przebiegła sprawnie.

Od czego zacząć na miejscu zdarzenia

Najważniejsze jest bezpieczeństwo: zabezpiecz miejsce kolizji, a w razie rannych wezwij pogotowie i policję. Przy drobnej stłuczce bez rannych, gdy nie ma sporu co do przebiegu zdarzenia, zwykle wystarczy wspólnie spisane oświadczenie sprawcy kolizji. Policję warto wezwać, gdy sprawca nie przyznaje się do winy, brakuje jego danych albo sytuacja jest niejasna.

Zanim odjedziesz, zadbaj o:

• dane sprawcy: imię i nazwisko, numer rejestracyjny, numer polisy OC oraz nazwę ubezpieczyciela,
• zdjęcia obu pojazdów, ich położenia, uszkodzeń, znaków drogowych i okolicy,
• dane świadków, jeśli ktoś widział zdarzenie,
• spisane i podpisane oświadczenie lub notatkę policji.

Numer polisy i status ubezpieczenia sprawcy można też sprawdzić później w ogólnodostępnej bazie ubezpieczeniowej. Warto zajrzeć do aktualnych zasad jej działania.

Co obejmuje odszkodowanie z OC sprawcy

OC sprawcy ma naprawić szkodę, którą wyrządził. Zakres może być szeroki, ale zależy od okoliczności i obowiązujących przepisów. Najczęściej obejmuje:

• szkodę w pojeździe: koszt naprawy albo, gdy naprawa jest nieopłacalna lub niemożliwa, wartość pojazdu pomniejszoną o wartość wraku,
• koszty dodatkowe, np. holowanie, parking czy dojazd, jeśli są udokumentowane,
• pojazd zastępczy lub rekompensatę za czas, gdy nie mogłeś korzystać z auta, o ile jest to uzasadnione,
• szkody osobowe, jeśli ktoś został poszkodowany: koszty leczenia i rehabilitacji, a w określonych sytuacjach także zadośćuczynienie lub rentę.

Ubezpieczyciel może odjąć część odszkodowania, jeśli poszkodowany przyczynił się do szkody, na przykład przez niezapięte pasy przy obrażeniach. Sposób wyceny naprawy, w tym użycie części oryginalnych lub zamienników, bywa przedmiotem sporów. Jeśli wycena wydaje Ci się zaniżona, możesz ją zakwestionować.

Jak zgłosić szkodę i jakie dokumenty przygotować

Szkodę zgłasza się do ubezpieczyciela sprawcy. Zwykle można to zrobić telefonicznie, elektronicznie, przez formularz na stronie lub w oddziale. Zgłoszenie nie wymaga wcześniejszej naprawy auta.

Przygotuj przede wszystkim:

1. dowód rejestracyjny i prawo jazdy,
2. dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość,
3. oświadczenie sprawcy lub notatkę policyjną,
4. zdjęcia uszkodzeń i miejsca zdarzenia,
5. numer rachunku bankowego do wypłaty,
6. faktury i rachunki za holowanie, wynajem auta zastępczego, naprawę czy leczenie.

Ubezpieczyciel zazwyczaj zleca oględziny pojazdu i sporządza kosztorys. Możesz też zamówić niezależną wycenę lub kosztorys w warsztacie. Zachowaj całą korespondencję oraz numer szkody. Jeśli pojazd jest jeszcze w naprawie, poproś o kosztorys wstępny, a po zakończeniu o fakturę końcową.

Terminy, które warto znać

Przepisy wyznaczają terminy dla ubezpieczyciela, ale ich dokładna długość i zasady liczenia mogą się zmieniać. Ogólnie ubezpieczyciel powinien wypłacić świadczenie bez zbędnej zwłoki, w ustawowym terminie liczonym od zgłoszenia szkody. Jeśli nie da się wtedy ustalić wszystkich okoliczności, bezsporną część odszkodowania powinien wypłacić w tym terminie, a resztę po wyjaśnieniu sprawy. Aktualne terminy sprawdź w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych lub na stronie Rzecznika Finansowego.

Z kolei Ty także masz ograniczony czas na dochodzenie roszczeń, bo mogą się one przedawnić. Okres przedawnienia zależy od rodzaju szkody, a przy szkodach osobowych może być inny niż przy samych szkodach w pojeździe. Nie odkładaj więc zgłoszenia i sprawdź obowiązujące zasady, a w razie wątpliwości skonsultuj się z prawnikiem.

Co zrobić, gdy odszkodowanie jest zaniżone lub odmowne

Jeśli nie zgadzasz się z decyzją, napisz odwołanie, czyli wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy. Opisz, z czym się nie zgadzasz, i dołącz argumenty: własny kosztorys, faktury, opinię rzeczoznawcy. Zwykle masz na to określony czas od otrzymania decyzji, dlatego sprawdź go w piśmie ubezpieczyciela.

Gdy odwołanie nie przynosi efektu, możesz:

• złożyć skargę do ubezpieczyciela,
• zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego, który prowadzi postępowania interwencyjne i polubowne,
• skorzystać z pomocy powiatowego lub miejskiego rzecznika konsumentów,
• dochodzić roszczeń przed sądem, najlepiej po konsultacji z prawnikiem.

Pamiętaj, by każde pismo wysyłać w sposób pozwalający udowodnić jego złożenie i trzymać kopie dokumentów. Dobrze przygotowana, kompletna dokumentacja najczęściej przyspiesza wypłatę i ułatwia ewentualny spór.